🧭 퇴직연금, 이제는 직접 운용할 때입니다
안녕하세요. 이번 글에서는 퇴직연금(IRP·DC·연금계좌)를 ETF 중심으로 리밸런싱한 실제 포트폴리오를 공유하려고 합니다. 회사를 그만두며 받은 퇴직연금을 몇 년간 그대로 두었는데, 이제는 장기 운용을 위해 ETF로 포트폴리오를 재구성했습니다.
비슷한 상황이신 분들께 참고가 될 수 있도록 공격형 + 월배당형 포트폴리오를 중심으로 구성해 보았습니다. 재테크 초보의 시선으로 만든 포트폴리오이지만, 장기 운용 전략을 고민하시는 분께 도움이 되길 바랍니다. 나스닥100, S&P500, 금, 리츠, 채권 ETF를 활용해 월배당 수익과 성장성을 함께 노려보세요.
📌 투자 기본 정보
- 총 투자금: 3,000만 원
- 투자 성향: 공격형 + 월배당형
- 운용 기간: 약 20년
- 계좌 유형: 퇴직연금(IRP / DC / 연금저축)
💹 ETF 포트폴리오 구성
| 자산군 | 비중 | 금액 (원) | 연 배당률 | 연 예상 배당금 (원) | 월/분기 예상 배당금 (원) | 배당주기 | 배당월 |
| TIGER 미국나스닥100 | 25% | 7,500,000 | 연 0.7% | 52,500 | 13,125 | 분기 | 1, 4, 7, 10 |
| TIGER 미국S&P500 | 25% | 7,500,000 | 연 1.5% | 112,500 | 28,125 | 분기 | 1, 4, 7, 10 |
| KODEX 국고채10년 | 10% | 3,000,000 | 연 2.5% | 75,000 | 18,750 | 분기 | 1, 4, 7, 10 |
| TIGER KRX금현물 | 10% | 3,000,000 | 없음 | 0 | 0 | 해당 없음 | 해당 없음 |
| KINDEX 미국고배당S&P ETF | 15% | 4,500,000 | 연 4.0% | 180,000 | 15,000 | 월 | 매월 |
| TIGER 리츠부동산인프라 | 15% | 4,500,000 | 연 5.0% | 225,000 | 18,750 | 월 | 매월 |
| 총계 | 100% | 30,000,000 | 645,000 |
핵심 요약:성장형 50% + 월배당 30% + 안정형 20%의 조합으로 월 현금흐름과 자본 성장을 동시에 노리는 전략입니다.
💰 월별 예상 배당금 (세전 기준)
| 월 | KINDEX 미국고배당S&P ETF | TIGER 리츠부동산인프라 | KODEX 국고채10년 | TIGER 미국나스닥100 | TIGER 미국S&P500 | 총 예상 배당금 (원) |
| 1월 | 15,000 | 18,750 | 18,750 | 13,125 | 28,125 | 93,750 |
| 2월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 3월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 4월 | 15,000 | 18,750 | 18,750 | 13,125 | 28,125 | 93,750 |
| 5월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 6월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 7월 | 15,000 | 18,750 | 18,750 | 13,125 | 28,125 | 93,750 |
| 8월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 9월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 10월 | 15,000 | 18,750 | 18,750 | 13,125 | 28,125 | 93,750 |
| 11월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 12월 | 15,000 | 18,750 | - | - | - | 33,750 |
| 연간 총계 | 180,000 | 225,000 | 75,000 | 52,500 | 112,500 | 645,000 |
월 평균 배당금: 약 53,750 원 (세전)
연간 배당금 합계: 약 65만 원 (세전)
배당금은 매월 일부를 현금으로 보유하고, 나머지는 성장형 ETF로 재투자하면 복리 효과로 20년 뒤 자본 성장이 크게 증가할 수 있습니다.
🧭 운용 팁 & 리밸런싱 전략
- 배당금 사용 전략: 일부는 생활비나 여유자금으로, 나머지는 재투자
- 리밸런싱 주기: 1년에 1회 (성장형 ETF 비중 50% 유지)
- 금 ETF: 리스크 완충용으로 소폭 유지
- 장기 복리 전략: 월배당 재투자를 통한 안정적 수익 성장
🔍 마무리하며
퇴직연금은 단기 수익보다 장기 복리 성장이 핵심입니다. 이번 포트폴리오는 공격형 성장 + 월배당형을 결합하여 시장의 상승에 참여하면서도 매달 현금 흐름을 만들어주는 균형형 전략입니다.
20년 이상 꾸준히 운용한다면, 배당금 재투자 효과로 퇴직 후 안정적인 노후 자산 형성에 큰 도움이 될 것입니다.
※ 본 글은 투자 조언이 아닌 개인적인 포트폴리오 공유 목적의 글입니다. 투자 시 본인의 판단에 따라 신중히 결정하시기 바랍니다.
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